Leasing na auto je spôsob financovania kúpy auta, pri ktorom si auto nekupujete, ale prenajímate ho od leasingovej spoločnosti na určitú dobu. Počas tejto doby platíte leasingovej spoločnosti mesačné splátky, ktoré zahŕňajú úroky, amortizáciu a ďalšie poplatky. Po skončení leasingovej zmluvy máte možnosť si auto odkúpiť za dohodnutú cenu, alebo ho vrátiť leasingovej spoločnosti.
Typy leasingu na auto
Existujú dva základné typy leasingu na auto:
- Finančný leasing je najbežnejším typom leasingu. Pri finančnom leasingu sa stanete vlastníkom auta po skončení leasingovej zmluvy.
- Operatívny leasing je menej obvyklým typom leasingu. Pri operatívnom leasingu sa stanete vlastníkom auta až po skončení posledného leasingového obdobia.
Ak zvažujete leasing na auto, je dôležité porovnať ponuky rôznych leasingových spoločností, aby ste našli tú najvýhodnejšiu. Pri porovnaní ponúk je potrebné zohľadniť nasledujúce faktory:
- Doba trvania leasingu
- Mesačná splátka
- Úroková sadzba
- Poskytované služby (napr. havarijné poistenie, povinné zmluvné poistenie, pravidelný servis)
- Poplatky (napr. spracovateľský poplatok, poplatok za ukončenie zmluvy predčasne a podobne)
Leasing na auto môže byť výhodnou možnosťou financovania kúpy auta, ak nemáte dostatok vlastných prostriedkov na jeho kúpu. Je však dôležité si uvedomiť, že pri leasingu na auto nesiete zodpovednosť za prípadné škody a opravy.
Prečo je dobre na autoleasing využiť služby finančného poradcu?
Pri vybavovaní auto leasingu vám finančný poradca špecializujúci sa na leasingy môže pomôcť s nasledujúcimi vecami:
- Poradí, či je leasing pre vás tou správnou voľbou. Finančný poradca vám môže pomôcť zvážiť vaše potreby a finančné možnosti a rozhodnúť sa, či je leasing tou správnou voľbou pre vás.
- Poradí vám pri výbere leasingovej spoločnosti a vhodného leasingového produktu. Finančný poradca vám môže porovnať ponuky rôznych leasingových spoločností a pomôcť vám nájsť tú najvýhodnejšiu.
- Pomôže vám s vybavovaním leasingovej zmluvy. Finančný poradca vám môže pomôcť s kompletizáciou dokumentov a vybavovaním leasingovej zmluvy.
- Poradí vám s finančnými výpočtami a plánmi. Finančný poradca vám môže pomôcť s výpočtom mesačných splátok, celkových nákladov a daňových dôsledkov leasingu.
Tu sú niektoré konkrétne výhody využitia finančného poradcu pri vybavovaní leasingu na auto:
- Máte istotu, že získate najlepšie možné podmienky. Finančný poradca má prehľad o trhu a pomôže vám zohnať najlepšie možné podmienky na leasing.
- Ušetríte čas a námahu. Finančný poradca vám pomôže s celým procesom leasingu, takže nemusíte strácať čas a nervy vybavovaním leasingovej zmluvy.
- Máte istotu, že ste si prečítali všetky podmienky leasingovej zmluvy. Finančný poradca vám pomôže prečítať a pochopiť všetky podmienky leasingovej zmluvy, aby ste sa vyhli neskorším problémom.
Leasing na auto vs. autoúver – v čom je rozdiel?
Leasing na auto a autoúver sú dve populárne možnosti financovania kúpy auta. Každý z týchto spôsobov má svoje výhody a nevýhody, ktoré je potrebné zvážiť pred tým, ako sa rozhodnete, ktorý je pre vás ten pravý. Tu je porovnanie týchto dvoch možností:
Vlastníctvo:
- Autoleasing: Najímateľ (klient) si “prenajíma” automobil na dohodnutú dobu a nevlastní ho. Na konci leasingovej dohody môže klient vozidlo vrátiť, prenajímať si ďalšie alebo ho zakúpiť za dohodnutú cenu.
- Autoúver: Klient si požičia peniaze na nákup automobilu. Počas splácania úveru je vozidlo často zabezpečením pre úver, ale keď je úver úplne splatený, klient plne vlastní automobil.
Mesačné náklady:
- Autoleasing: Mesačné splátky sú často nižšie ako pri autoúvere, pretože platíte len za “depresiáciu” – teda zníženie hodnoty automobilu počas trvania leasingu a nie za celkovú hodnotu vozidla.
- Autoúver: Mesačné splátky sú zvyčajne vyššie, pretože splácate celú hodnotu automobilu.
Koniec zmluvy:
- Autoleasing: Na konci doby leasingu môžete vozidlo vrátiť, zakúpiť ho za zvyškovú hodnotu alebo obnoviť leasingovú zmluvu.
- Autoúver: Po splatení úveru vlastníte automobil a môžete s ním robiť, čo chcete.
Opotrebovanie a kilometry:
- Autoleasing: Zmluvy často obsahujú obmedzenia týkajúce sa množstva kilometrov, ktoré môžete s automobilom ujsť, a môžu obsahovať poplatky za nadmerné opotrebenie.
- Autoúver: Nie sú žiadne obmedzenia týkajúce sa kilometrov alebo opotrebenia.
Daňové výhody:
- Autoleasing: Pre firmy môže byť leasing výhodnejší z daňového hľadiska, pretože mesačné splátky môžu byť často zarátané ako prevádzkové náklady.
- Autoúver: Daňové výhody môžu byť obmedzené v porovnaní s leasingom.
Flexibilita:
- Autoleasing: Poskytuje väčšiu flexibilitu, pretože umožňuje výmenu automobilov každých pár rokov bez potreby predaja alebo obchodovania.
- Autoúver: Je menej flexibilný, ale poskytuje stabilitu vlastníctva.
Pri rozhodovaní medzi autoleasingom a autoúverom je dôležité zvážiť vaše financovacie potreby, plány týkajúce sa automobilu a osobné preferencie. Ak plánujete často meniť automobil alebo chcete mať pravidelne nový model, leasing môže byť vhodnejší. Ak si želáte vlastniť automobil dlhodobo a nemáte obmedzenia týkajúce sa kilometrov alebo opotrebenia, autoúver môže byť lepšou voľbou.
Autoúver
Autoúver je špecifický druh úveru alebo pôžičky, ktorý je určený na nákup automobilu. Získaním autoúveru si osoba požičia určitú sumu peňazí na kúpu vozidla, a následne túto sumu spláca vrátane úrokov po dohodnutom čase a v dohodnutých intervaloch. Tu je niekoľko kľúčových charakteristík autoúveru:
- Na čo je autoúver: je špecificky určený na nákup automobilu, či už ide o nový alebo ojazdený automobil.
- Zabezpečenie úveru: v mnohých prípadoch je autoúver zabezpečený samotným vozidlom, čo znamená, že ak dlžník nesplatí úver v dohodnutom čase, veriteľ má právo prevziať automobil na splatenie dlhu.
- Úroková sadzba: autoúvery môžu mať buď pevnú alebo variabilnú úrokovú sadzbu. Pevná sadzba znamená, že úroková sadzba sa nezmení počas doby splatnosti úveru. Variabilná sadzba sa môže meniť v závislosti od trhových podmienok.
- Doba splatnosti: autoúvery sú často poskytované s rôznymi dobami splatnosti, napríklad od 12 mesiacov do 7 rokov alebo aj dlhšie. Mesačná splátka sa potom určí na základe výšky úveru, úrokového percenta a doby splatnosti.
- Poistenie: niektoré finančné inštitúcie môžu vyžadovať, aby bol automobil poistený počas obdobia splácania úveru.
- Podmienky schválenia: aby osoba získala autoúver, musí často preukázať stálosť príjmu, dobrú kreditnú históriu a možno splniť aj ďalšie požiadavky, ktoré si stanoví poskytovateľ úveru.
Autoúvery sú častým spôsobom, ako ľudia financujú nákup nových alebo ojazdených vozidiel, pretože umožňujú rozložiť náklady na automobil do viacerých menších splátok.
Auto na firmu alebo ako fyzická osoba?
Auto na firmu – v tomto prípade môžete využiť odpočet DHP a to tak v prípade úveru, ako v prípade leasingu. Pri úvere si odpočítate DPH jednorázovo hneď po kúpe.
Pri kúpe auta na leasing si DPH uplatníte postupne, na začiatku zo zaplatenej akontácie a následne z každej mesačnej splátky.
Koľko ľudí kupuje auto na leasing na Slovensku?
Podľa údajov Asociácie leasingových spoločností Slovenska (ALSS) v roku 2022 bolo na Slovensku predaných 63 789 nových osobných automobilov, z toho 24 609 na leasing. To znamená, že 38,3% nových osobných automobilov na Slovensku bolo predaných na leasing.
Leasing je čoraz obľúbenejšou možnosťou financovania kúpy auta aj na Slovensku. V posledných rokoch sa jeho podiel na trhu neustále zvyšuje. Dôvodom je najmä to, že leasing ponúka niekoľko výhod oproti kúpe auta na úver, ako napríklad:
- Menší počiatočný kapitálový výdavok (nemusíte mať toľko dostupných pe
- Možnosť meniť auto každé 2-3 roky
- Zníženie daňového zaťaženia (auto je majetkom leasingovej spoločnosti)
Leasing však nie je bez nevýhod. Medzi najčastejšie nevýhody pre niektorých ľudí patrí napríklad:
- Vyššie mesačné splátky ako pri kúpe auta na úver
- Po skončení leasingovej zmluvy musíte auto vrátiť alebo odkúpiť
- Riziko preplatku v prípade predčasného splatenia
Predtým, ako sa rozhodnete pre leasing, je dôležité porovnať ponuky rôznych leasingových spoločností, aby ste našli tú najvýhodnejšiu. Pri porovnaní ponúk je potrebné zohľadniť nasledujúce faktory:
- doba trvania leasingu
- mesačná splátka
- úroková sadzba
- poskytované služby (napr. havarijné poistenie, povinné zmluvné poistenie, pravidelný servis)
- poplatky (napr. spracovateľský poplatok, poplatok za ukončenie zmluvy predčasne)
Najpredávanejšie autá na leasing na Slovensku v roku 2022
Podľa údajov Asociácie leasingových spoločností Slovenska (ALSS) v roku 2022 bolo na Slovensku predaných 24 609 nových osobných automobilov na leasing.
Z toho bolo 5 542 áut predaných na finančný leasing a 19 067 áut na operatívny leasing.
Tu je rebríček 10 najpredávanejších áut na leasing na Slovensku v roku 2022:
- Hyundai i30 – 2840 kusov
- Kia Ceed – 2710 kusov
- Škoda Fabia – 2610 kusov
- Hyundai Tucson – 1830 kusov
- Škoda Octavia – 1790 kusov
- Kia Sportage – 1690 kusov
- Hyundai i20 – 1060 kusov
- Volkswagen Golf – 990 kusov
- Škoda Karoq – 970 kusov
Z tohto rebríčka je vidieť, že najpredávanejšími autami na leasing na Slovensku boli aj v roku 2022 autá kórejských značiek Hyundai a Kia. Hyundai i30 bol opäť najpredávanejším autom na leasing na Slovensku. Na druhom mieste skončila Kia Ceed a na treťom mieste Škoda Fabia.
Z hľadiska typu pohonu dominovali na slovenskom trhu s leasingom v roku 2022 benzínové autá s podielom 62,4%. Na druhom mieste boli hybridy s podielom 22,2% a na treťom mieste naftové autá s podielom 11,8%. Plug-in hybridy mali podiel 2,6% a elektromobily 0,9%.
Komu sa oplatí kúpiť auto na leasing?
Leasing na auto sa oplatí tým, ktorí:
- Hľadajú možnosť financovania kúpy auta s nižším počiatočným výdajom. Pri leasingu na auto nie je potrebné zložiť celú kúpnu cenu auta. Stačí zložiť akontáciu, ktorá je zvyčajne 20-40% z kúpnej ceny auta.
- Chcú mať možnosť meniť auto každé 2-3 roky. Pri leasingu na auto je možné po skončení leasingovej zmluvy auto vrátiť leasingovej spoločnosti alebo ho odkúpiť. Ak ho odkúpite, môžete si zvoliť nové auto a začať nový leasingový cyklus.
- Chcú znížiť daňové zaťaženie. Pri leasingu na auto je auto majetkom leasingovej spoločnosti, a preto sa daň z motorových vozidiel platí leasingovej spoločnosti.
Leasing na auto sa však nemusí oplatiť tým, ktorí:
- Chcú vlastniť auto dlhšiu dobu. Pri leasingu na auto nie ste vlastníkom auta, kým nezaplatíte celú kúpnu cenu auta alebo ho neodkúpite.
- Nemajú dostatok finančných prostriedkov na splácanie mesačných splátok. Pri leasingu na auto sú mesačné splátky zvyčajne vyššie ako pri autoúvere.
- Chcú mať auto, ktoré si môžu upravovať podľa vlastných predstáv. Pri leasingu na auto je potrebné vrátiť auto v pôvodnom stave, a preto nie je možné ho upravovať podľa vlastných predstáv (tuning, wrapping a podobne)
Leasing na auto najčastejšie otázky a odpovede
Pri rozhodovaní o leasingu auta môžu vzniknúť rôzne otázky. Tu je niekoľko z najčastejších otázok a odpovedí týkajúcich sa leasingu na auto:
Aká je najnižšia akontácia?
Akontácia závisí od bonity podnikateľa a predmetu financovania. Pri leasingu začína akontácia na 0 % a v prípade autoúveru môžeme prefinancovať až 85 % z obstarávacej ceny vrátane DPH.
Čo je výhodou leasingu oproti kúpe auta za hotové?
Leasing umožňuje získať auto s nízkymi mesačnými splátkami a bez nutnosti veľkej počiatočnej investície. Je ideálny pre tých, ktorí chcú pravidelne meniť svoje vozidlo každých pár rokov.
Aké sú náklady na kúpu auta cez leasing?
Môže byť požadovaná počiatočná záloha, ktorá môže ovplyvniť výšku mesačných splátok. Taktiež môžu vzniknúť náklady spojené s uzatvorením zmluvy.
Čo sa stane na konci leasingovej zmluvy?
Na konci leasingovej zmluvy máte obvykle možnosť vrátiť auto, kúpiť si ho za výkupnú cenu alebo obnoviť leasing na iné vozidlo.
Kto je zodpovedný za údržbu a opravy vozidla?
Väčšinou je klient zodpovedný za bežnú údržbu a opravy vozidla počas trvania leasingu, pokiaľ nie je dohodnuté inak v zmluve.
Môžem predčasne ukončiť leasingovú zmluvu?
Predčasné ukončenie leasingovej zmluvy môže byť spojené s poplatkami alebo sankciami. Je dôležité si dôkladne prečítať zmluvu a porozumieť podmienkam predčasného ukončenia.
Ako sa stanovuje výška mesačnej splátky?
Výška mesačnej splátky závisí od viacerých faktorov, vrátane ceny vozidla, dĺžky leasingu, úrokových sadzieb a počiatočnej zálohy.
Čo sa stane v prípade poškodenia alebo odcudzenia vozidla?
V prípade poškodenia alebo odcudzenia vozidla na leasing je dôležité čo najskôr kontaktovať leasingovú spoločnosť a poistiteľa. V závislosti od poistnej zmluvy a leasingovej zmluvy môže byť klient zodpovedný za opravu alebo náhradu vozidla.
